[ 孫振宇 ]——(2013-1-7) / 已閱5241次

　　近年來，金融機構貸款滋生的一系列犯罪呈上升趨勢。實務中，一些金融機構的信貸人員與借款人惡意串通后，采取發(fā)放貸款的形式，將金融機構的資金交由借款人使用，并造成重大損失。金融機構中發(fā)生的違法發(fā)放貸款行為和挪用資金有相似之處，這兩種行為雖然都構成犯罪，但是兩罪量刑上有較大差別。筆者認為，此類惡意串通違法發(fā)放貸款行為應當定性為挪用資金罪。

從主觀故意來看，惡意串通違法發(fā)放貸款行為人主觀故意是明知且侵犯國家金融機構資金所有權。具體來說，一是明知自己行為是違反法律法規(guī)并故意為之，且與借款人事先預謀串通、策劃，此為款項使用人與挪用人之間的預謀。二是明知受貸主體不符合貸款條件，在正常條件下不可能通過審批而獲取貸款，卻規(guī)避相應規(guī)定，故意為之。三是明知借款人的貸款資料不符合規(guī)定，卻故意不去調查，使審批程序流于形式并成為信貸人員挪用資金行為的一種掩飾。貸款是銀行正常的經營業(yè)務，信貸人員利用辦理貸款審批所掌握的資金就是通過正常審批手續(xù)而獲取的貸款資金，信貸人員在辦理審批手續(xù)之前已經明知借款人不符合貸款的條件，卻利用自己的職務之便將不真實的申請貸款資料申報，利用職務之便達到了將信貸資金從單位挪用給借款人使用的目的。四是惡意串通違法發(fā)放貸款行為更多地表現為謀求非法利益。在辦理此類案件中，基本上都伴隨著受賄、行賄等行為，這種內外勾結式的犯罪對金融機構危害甚大。

從侵犯客體來看，違法發(fā)放貸款行為與惡意串通違法發(fā)放貸款行為侵犯的客體不同。違法發(fā)放貸款罪侵犯的是國家的金融管理秩序，主要表現雖然違反相關法律規(guī)章，超出法定權限，違反法定程序，但本質上仍是貸款行為，屬于銀行使用資金的職務行為。而惡意串通性違法發(fā)放貸款行為表現為金融機構工作人員利用職務便利，讓不符合貸款條件的資料通過審批，從而順利地獲取貸款，使沒有資格使用金融機構資金的人員順利使用資金，并使金融機構的貸款審批程序成為一紙空文，此類行為侵犯的是金融機構的資金所用權而非國家的金融管理秩序。

綜上，惡意串通性的違法發(fā)放貸款的行為實質是挪用資金，應當定性為挪用資金罪。

(作者:山東省菏澤市牡丹區(qū)人民檢察院 孫振宇　桑麗)