[ 葉禮輝 ]——(2015-5-4) / 已閱17990次
賠了雙份錢，保險公司冤不冤
重慶誠冠律師事務所 葉禮輝
【要旨】
1、《保險法》第六十五條規(guī)定，責任保險的被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)模ｋU人不得向被保險人賠償保險金。
2、在被保險人未向第三者賠償?shù)那闆r下，第三者主張保險公司在交強險和商業(yè)第三者責任險范圍內(nèi)承擔賠償責任的，人民法院應予支持；保險人以已經(jīng)向被保險人賠償了保險金來抗辯的，法院不予支持。
【案例】
原告重慶某建筑公司所有的渝AHxxx小型客車于事故發(fā)生前在XX保險公司投保有機動車交強險和第三者商業(yè)險以及車損險，事發(fā)時處于保險合同有效期間。
2012年X月X日X時10分左右，原告重慶某建筑公司駕駛員張某駕駛渝AHxxx小型客車與被告王某駕駛的渝AYXXX小型客車相撞，造成行道樹、電纜箱、圍欄和兩車受損，駕駛員張某、對方車乘車人李某和行人謝某受傷的交通事故。
重慶市公安局XX分局交通巡邏支隊認定原告重慶某建筑公司的駕駛員張某負事故主要責任，被告駕駛員王某負事故次要責任，車乘車人李某和行人謝某不承擔責任。
原告的財產(chǎn)損失包括：出險的渝AHxxx小型客車修理費388034元，其他財產(chǎn)損失4000元（賠償聯(lián)通公司電纜損壞費用2000元，賠償其他公司欄桿、墻被撞壞損失2000元）、鑒定費200元。合計392234元。
XX保險公司賠償了原告財產(chǎn)損失274563.8元（392234元X70%）。
因與肇事車駕駛員與肇事車主重慶某塑料公司協(xié)商賠償事宜未果，原告遂向法院起訴，原告財產(chǎn)損失119010.2元（392234元X30%），要求被告重慶某塑料公司肇事車輛保險人XX財產(chǎn)保險公司在機動車交強險和商業(yè)第三者責任險范圍內(nèi)先行賠償，被告王某和重慶某塑料有限公司對賠償不足的損失承擔連帶賠償責任。
重慶市某區(qū)人民法院審理查明:
1、被告重慶某塑料有限公司所有的肇事車輛渝AYXXX小型客車于事故發(fā)生前在被告XX財產(chǎn)保險股份有限公司重慶市某區(qū)支公司（以下簡稱XX財險公司）投保有機動車交強險和第三者商業(yè)險，其中商業(yè)第三者責任險限額500000元，事發(fā)時處于保險合同有效期間。
2、原告將全部資料準備齊全后，于2014年3月向XX保險公司索賠，XX保險有限公司審核資料無誤后，于2014年3月底向原告支付保險金274563.8元（392234元X70%）；同年4月初，原告從XX保險公司復印了全部索賠資料（資料上加蓋有XX保險公司賠償審核專用章），并將資料交給被告王某，用于被告重慶某塑料公司向被告XX財產(chǎn)保險公司索賠之用。
3、原告與被告重慶某塑料公司負責人曾達成口頭協(xié)議，待被告XX財險公司向重慶某塑料公司支付商業(yè)三者責任險賠償金后，被告重慶某塑料公司應立即將領(lǐng)取的賠償金轉(zhuǎn)付給原告。
4、2014年5月，被告XX財險公司向重慶某塑料公司支付商業(yè)三者責任險賠償金113470.2元（378234元X30%），被告XX財險公司對原告的部分損失未予認可。
5、被告重慶某塑料公司在領(lǐng)取了XX財險公司支付的賠償金后，并沒有將賠償金轉(zhuǎn)付給原告，而是挪著他用。
【分析】
作為原告重慶某建筑公司的委托代理人，筆者對此案涉及到的相關(guān)法律問題簡要分析如下。
一、本案所涉及到的民事法律關(guān)系
1、民事法律關(guān)系的概念與構(gòu)成要素
（1）法律關(guān)系的概念
法律關(guān)系是法學中一個重要的概念，是指法律在調(diào)整人們行為的過程中形成的特殊的權(quán)利和義務關(guān)系。或者說，法律關(guān)系是指被法律規(guī)范所調(diào)整的權(quán)利與義務關(guān)系。
（2）法律關(guān)系的構(gòu)成要素
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