[ 盧慶波律師 ]——(2020-8-23) / 已閱6153次
《民法典》研讀心得之一：借款擔(dān)保時(shí)，多兩個(gè)字后果不堪設(shè)想 (2020-08-17 18:55:46)[編輯][刪除]轉(zhuǎn)載▼
作者：盧慶波律師單位：廣東廣信君達(dá)律師事務(wù)所（東莞辦公室）原創(chuàng)文章，歡迎轉(zhuǎn)發(fā)朋友圈。如轉(zhuǎn)載于其他公眾號(hào)或媒體，請(qǐng)同時(shí)發(fā)郵件
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一、《民法典》對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的后果作出了360度大反轉(zhuǎn)：（一）《擔(dān)保法》原來(lái)規(guī)定保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。《擔(dān)保法》第十九條：“當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。”（二）《民法典》現(xiàn)在規(guī)定對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。《民法典》第六百八十六條規(guī)定：“保證的方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。”
二、有無(wú)“連帶”兩字后果千差萬(wàn)別。一般保證是指當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的的保證。同時(shí)，一般保證責(zé)任有先訴抗辯權(quán)，即一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，有權(quán)拒絕向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任，但是有下列情形之一的除外：（一）債務(wù)人下落不明，且無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行；（二）人民法院已經(jīng)受理債務(wù)人破產(chǎn)案件；（三）債權(quán)人有證據(jù)證明債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)不足以履行全部債務(wù)或者喪失履行債務(wù)能力；（四）保證人書(shū)面表示放棄本款規(guī)定的權(quán)利。講白點(diǎn)：債權(quán)人一般不能直接要求一般保證人還錢(qián)，只有債權(quán)人經(jīng)訴訟或仲裁后，借款人無(wú)能力還錢(qián)時(shí)，一般保證人才承擔(dān)保證責(zé)任。而連帶責(zé)任保證是指的債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，債權(quán)人可以請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù)，也可以請(qǐng)求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。講白點(diǎn)：你一旦成為連帶責(zé)任擔(dān)保人后，借款人借人家錢(qián)，就等同于你借人家錢(qián)，一旦借款人無(wú)力償還欠債，債權(quán)人有權(quán)同時(shí)要求借款人或你這個(gè)連帶擔(dān)保人還錢(qián)，排名不分先后。
三、啟示（一）從保護(hù)出借方的角度而言：借款給他人且有擔(dān)保人時(shí)，要求保證人寫(xiě)上“連帶”擔(dān)保，為自己利益獲得最大的保障！（二）從保證人自我保護(hù)的角度而言：如果你的朋友借錢(qián)，要求你出面擔(dān)保，你必須三思而行。如果三思而行之后，仍堅(jiān)持要做擔(dān)保人，你可以選擇：1、不要寫(xiě)上“連帶”兩個(gè)字；在2021年1月1日之前，即《民法典》沒(méi)有生效之前，更要特別注明，自己是“一般擔(dān)保人”！
2、俗話(huà)說(shuō)，有多大的頭戴多大的帽。如果朋友借款100萬(wàn)元，而你的經(jīng)濟(jì)能力只有5萬(wàn)元，你可以在擔(dān)保時(shí)寫(xiě)“在5萬(wàn)元范圍內(nèi)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任”；否則你可能“永世不得翻身！”
